Simulador de Pensión ONP AFP Perú: compara tu fondo proyectado y tu jubilación estimada en cada sistema

¿Qué hace este simulador y para quién es?

El Perú tiene dos sistemas de pensiones que funcionan de forma opuesta. En el Sistema Privado (AFP), el 10% de tu remuneración va a una cuenta individual a tu nombre, y a eso se suman la comisión de la AFP y la prima del seguro, que se descuentan aparte; tu pensión dependerá del fondo que acumules y su rentabilidad. En el Sistema Nacional (ONP), aportas el 13% a un fondo común de reparto: no hay cuenta individual y la pensión se define por tus años de aporte y tu remuneración de referencia, con topes mínimo y máximo fijados por ley.

El simulador sirve a trabajadores peruanos que quieren comparar escenarios: cuánto fondo podrían reunir en la AFP según la rentabilidad, o cómo se vería una proyección equivalente con el porcentaje de la ONP, usando la misma matemática solo como referencia comparativa.

Cómo se usa

1. Escribe tu sueldo mensual bruto. 2. Elige el sistema: al cambiar entre AFP y ONP, los porcentajes se ajustan solos (10% + 2,9% de comisión y seguro en AFP; 13% sin comisión en ONP), y todos quedan editables. 3. Indica los años de aporte hasta tu jubilación (la edad legal es 65 años). 4. Ajusta la rentabilidad anual esperada del fondo. 5. El factor de conversión (240 meses por defecto) reparte el fondo acumulado en una pensión mensual estimada.

Ejemplo resuelto

Un trabajador con sueldo de S/ 3.000 en una AFP: el aporte que sí entra a su fondo es el 10%, S/ 300 al mes, aunque el descuento total en planilla, sumando comisión y seguro (2,9%), es de S/ 387. Aportando durante 30 años con rentabilidad del 5% anual, el fondo proyectado llega a unos S/ 244.613, que con el factor de 240 meses equivale a una pensión estimada de S/ 1.019 al mes. En la ONP, el mismo sueldo implicaría un aporte del 13% (S/ 390), pero sin cuenta individual: la pensión real dependerá de la fórmula legal y los topes vigentes, no de este fondo hipotético.

Casos de uso frecuentes

· Comparar el descuento mensual y el fondo potencial entre AFP y ONP. · Medir cuánto mejora la pensión si aportas 35 años en vez de 25. · Probar escenarios de rentabilidad conservadora antes de elegir el tipo de fondo (0, 1, 2 o 3) en tu AFP. · Estimar el impacto de empezar a aportar joven frente a empezar tarde.

Limitaciones honestas

En la AFP, la rentabilidad real varía por tipo de fondo y por año, la pensión final se calcula con tablas de mortalidad según la modalidad que elijas (retiro programado o renta vitalicia) y existen comisiones que han cambiado con las licitaciones. En la ONP, la pensión no surge de capitalizar aportes: exige un mínimo de años de aporte y se calcula con topes, por lo que el modo ONP de este simulador es solo una referencia de equivalencia, no su fórmula legal. Tampoco se consideran retiros extraordinarios autorizados por ley —que reducen el fondo AFP— ni el bono de reconocimiento para quienes se trasladaron de la ONP a una AFP.

Preguntas frecuentes

¿Por qué en la AFP el descuento es mayor que el 10%?

Porque además del 10% que entra a tu cuenta se descuentan la comisión de la AFP por administrar el fondo y la prima del seguro de invalidez, sobrevivencia y sepelio. Solo el 10% (más la rentabilidad) construye tu pensión.

¿Puedo cambiarme de la ONP a una AFP o al revés?

El traslado de la ONP a una AFP es posible y puede dar derecho a un bono de reconocimiento por los aportes previos. El regreso de la AFP a la ONP está mucho más restringido. Confirma tu caso en la SBS o en tu AFP antes de decidir.

¿Qué pasa si aporto pocos años a la ONP?

La ONP otorga pensión proporcional a partir de ciertos mínimos de años de aporte y la pensión completa con 20 años; con menos años del mínimo, podría no haber pensión. Los umbrales exactos dependen de la normativa vigente.

¿La rentabilidad del 5% está garantizada en la AFP?

No. Es una hipótesis de trabajo: los fondos tienen años positivos y negativos. Por eso conviene probar también con 3% y con 7% y mirar el rango completo, no una sola cifra.