Simulador de Pensión AFP Chile: proyecta tu fondo y descubre tu pensión mensual estimada

¿Qué hace este simulador y para quién es?

En Chile, la pensión de las AFP se construye con capitalización individual: cada mes el 10% de tu remuneración imponible entra en tu cuenta, se suma a tu saldo acumulado y todo el fondo gana (o pierde) rentabilidad durante décadas. Al jubilar —60 años las mujeres, 65 los hombres— ese fondo financia tu pensión, ya sea como retiro programado en la misma AFP o como renta vitalicia en una aseguradora.

El simulador es para afiliados chilenos que quieren responder preguntas concretas: ¿cuánto tendría que cotizar?, ¿qué pasa si la rentabilidad es menor?, ¿cuánto cambia jubilar cinco años después? Sin registros ni datos personales: todo se calcula en tu navegador.

Cómo se usa

1. Ingresa tu saldo actual (lo ves en tu cartola de la AFP). 2. Escribe tu sueldo imponible mensual y revisa el porcentaje de aporte: el legal es 10%, editable si quieres simular cotizaciones voluntarias (APV) sumadas. 3. Indica los años que faltan para jubilarte. 4. Ajusta la rentabilidad anual esperada: sé conservador, porque es la variable que más mueve el resultado. 5. El factor de conversión (240 meses por defecto, equivalente a pagar el fondo en 20 años) transforma el total en pensión mensual; puedes cambiarlo para simular una expectativa de vida mayor o menor.

Ejemplo resuelto

Un afiliado con saldo de $10.000.000, sueldo imponible de $1.000.000, aporte del 10% ($100.000 al mes), 20 años por delante y rentabilidad del 4% anual: su saldo actual crecería hasta $21.911.231, los aportes futuros acumularían $36.384.173 y el fondo total proyectado sería de $58.295.404. Dividido por el factor de 240 meses, la pensión estimada es de unos $242.898 mensuales. Observa que los aportes futuros pesan más que el saldo inicial: la constancia cotizando vale tanto como la rentabilidad.

Casos de uso frecuentes

· Medir el efecto de las lagunas previsionales (meses sin cotizar) reduciendo los años de aporte. · Decidir si un APV mensual compensa, sumándolo al porcentaje de aporte. · Comparar escenarios de rentabilidad pesimista y optimista antes de cambiarte de fondo. · Estimar cuánto fondo necesitas para una pensión objetivo, probando combinaciones de años y aporte.

Limitaciones honestas

Ninguna proyección es una promesa: la rentabilidad real varía año a año, hay meses con resultados negativos y el orden de los retornos importa. El cálculo oficial de pensión usa tablas de mortalidad, la tasa de interés del retiro programado o la oferta de las aseguradoras, e incluye la comisión de la AFP y el seguro de invalidez y sobrevivencia, que aquí no se descuentan del aporte. Tampoco se modelan aumentos de sueldo, cambios legales —como la reforma previsional y el aumento gradual de la cotización con cargo al empleador— ni la Pensión Garantizada Universal (PGU), que se suma por fuera del fondo.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el factor por defecto es 240?

Es una simplificación legible: repartir el fondo en 240 pagos equivale a financiar 20 años de pensión. El cálculo real pondera tu esperanza de vida y la de tus beneficiarios, por lo que la pensión oficial puede ser menor o mayor según tu edad y grupo familiar.

¿Qué rentabilidad debería poner?

Los fondos más conservadores han rentado históricamente menos que los más riesgosos, con mucha variación. Una práctica prudente es probar con 3–4% anual real y comparar con un escenario peor (2%) y uno mejor (5%) en vez de confiar en una sola cifra.

¿La cotización es solo el 10%?

El 10% es lo que entra a tu cuenta individual. Además se descuentan la comisión de tu AFP y la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia, que no aumentan tu fondo pero sí tu cobertura.

¿Este simulador reemplaza al de mi AFP o la Superintendencia?

No: los simuladores oficiales incorporan tus datos reales y las tablas vigentes. Este sirve para entender órdenes de magnitud y comparar escenarios con tus propias hipótesis de rentabilidad.