Simulador de Cuotas Tarjeta de Crédito Argentina: compara 3, 6, 12 y más planes

Cómo usar el simulador

1. Escribe el monto de la compra que pensás financiar.
2. Introduce la TNA de financiación de tu tarjeta. Figura en el resumen, en el home banking y en el tarifario del banco; es la tasa que se aplica a los planes de cuotas comunes.
3. Pulsa Calcular y compara la tabla: a más cuotas, menor valor mensual pero mayor interés total.

Ejemplo resuelto: una compra de $120.000 con TNA del 120%

Con una TNA del 120% (10% mensual), una compra de $120.000 queda así: en 3 cuotas pagás $48.253,78 por mes y el interés total es de $24.761,33. En 6 cuotas la cuota baja a $27.552,89, pero el interés sube a $45.317,31. Y en 12 cuotas pagás $17.611,60 por mes con un interés total de $91.339,17: más del 76% del precio original de la compra. La cuota «cómoda» de 12 meses cuesta casi cuatro veces más interés que el plan de 3.

TNA, CFT y cuotas «sin interés» en Argentina

La TNA es solo la tasa nominal: el costo real de financiarte es el CFT (Costo Financiero Total), que suma el IVA sobre los intereses, los gastos administrativos y los seguros asociados. Por ley, el CFT debe informarse en la publicidad de los planes, y es la cifra que tenés que comparar entre bancos. Las cuotas «sin interés» existen cuando el comercio o un programa promocional absorbe el costo financiero, pero no siempre son neutras: a veces el precio en cuotas es mayor que el precio de contado o se pierde un descuento por pago en efectivo. Antes de aceptar un plan, compará el total en cuotas contra el precio de contado con descuento.

Limitaciones del simulador

• No incluye el IVA del 21% sobre los intereses, los gastos de resumen ni el impuesto de sellos donde corresponda, por lo que el CFT real será mayor que el interés mostrado.
• Supone una TNA fija durante todo el plan. Si tu tarjeta ajusta la tasa, el costo final cambiará.
• Los planes promocionales de cada banco y comercio (con tasa reducida o bonificada) tienen condiciones propias que este simulador no reproduce.

Preguntas frecuentes

¿Dónde veo la TNA que cobra mi tarjeta?

En tu resumen mensual, en el home banking (sección de tarjetas y financiación) y en el tarifario publicado por tu banco. Si vas a pedir un plan de cuotas puntual, pedí además el CFT de ese plan.

¿Conviene pagar en 12 cuotas con inflación alta?

Puede convenir solo si la tasa del plan queda por debajo de la inflación del período y tu ingreso se ajusta. Si la TNA es del 120% y la inflación esperada es menor, el plan sale caro aunque la cuota parezca chica. Compará siempre el interés total, no la cuota.

¿Puedo precancelar un plan de cuotas?

Sí, en general los planes pueden precancelarse total o parcialmente y se dejan de devengar los intereses futuros. Consultá en tu banco si aplica algún cargo por precancelación.

¿El simulador sirve para préstamos personales?

La matemática es la misma (sistema francés), pero los préstamos informan su propio CFT y suelen sumar gastos de otorgamiento. Usalo como referencia y confirmá el costo total en la oferta del banco.

Herramienta orientativa: los resultados son una estimación y no constituyen asesoría fiscal, legal ni sanitaria. Verifica siempre los parámetros vigentes.