Calculadora de Cuotas de Tarjeta de Crédito Perú: tu cuota mensual según la TEA

Cómo usar la calculadora

1. Escribe el monto de la compra que quieres pasar a cuotas.
2. Introduce la TEA (tasa efectiva anual) de tu tarjeta para compras en cuotas. La encuentras en el tarifario de tu banco y en tu estado de cuenta.
3. Elige el número de cuotas y pulsa Calcular.
4. Revisa la cuota, el total de intereses y el cronograma: en las primeras cuotas pagas más interés y menos capital.

Ejemplo resuelto: una compra de S/ 3.000 a 12 cuotas

Con una TEA del 90%, la tasa efectiva mensual es 5,4944%. Para una compra de S/ 3.000 en 12 cuotas, la cuota fija es de S/ 347,98, el total pagado llega a S/ 4.175,76 y los intereses suman S/ 1.175,76: casi el 39% extra sobre el precio de la compra. En la primera cuota, S/ 164,83 son intereses y solo S/ 183,15 reducen el capital. Si el mismo monto se pagara en 3 cuotas, la cuota subiría, pero el interés total bajaría de forma importante; pruébalo cambiando el número de cuotas.

TEA y TCEA: qué debes mirar en Perú

La TEA es la tasa que la SBS obliga a informar y con la que se calculan los intereses de tu cronograma. Pero el costo real de tu tarjeta es la TCEA, que además de la TEA incluye el seguro de desgravamen (un porcentaje mensual sobre el saldo), la membresía anual y otros cargos del tarifario. Por eso la cuota de tu estado de cuenta puede ser algo mayor que la de esta calculadora: a cada cuota se le suma el seguro de desgravamen del mes. Al comparar tarjetas o decidir el número de cuotas, pide siempre la TCEA y no te quedes solo con la TEA anunciada.

Limitaciones de la calculadora

• No incluye el seguro de desgravamen, la membresía ni la penalidad por pago tardío; tu cuota real en el estado de cuenta será ligeramente mayor.
• Supone TEA fija y pagos puntuales en la fecha de vencimiento. Si pagas después, se generan intereses compensatorios y moratorios adicionales.
• La TEA de compras en cuotas puede ser distinta de la TEA revolvente de tu misma tarjeta; usa la que corresponda a la modalidad de cuotas en el tarifario.

Preguntas frecuentes

¿Qué conviene más: cuotas o pago mínimo?

Las cuotas fijas casi siempre salen más baratas: tienen plazo definido y la deuda baja cada mes. El pago mínimo de la modalidad revolvente estira la deuda y concentra el pago en intereses durante mucho tiempo.

¿Puedo cancelar las cuotas antes de tiempo?

Sí. Los bancos en Perú permiten el pago anticipado total o parcial, y con ello dejas de pagar los intereses futuros de las cuotas canceladas. Algunos aplican el adelanto a las últimas cuotas; pregunta cómo lo aplica tu banco antes de pagar.

¿El seguro de desgravamen es obligatorio?

Es un seguro asociado a la tarjeta que cubre la deuda en caso de fallecimiento o invalidez del titular. Se cobra como un porcentaje mensual del saldo y está regulado; puedes revisar en tu tarifario cuánto te cuesta al mes.

¿Dónde encuentro la TEA exacta de mi tarjeta?

En el tarifario vigente de tu banco (web y oficinas), en tu contrato y en tu estado de cuenta. La SBS exige que esa información sea pública y comparable entre entidades.

Herramienta orientativa: los resultados son una estimación y no constituyen asesoría fiscal, legal ni sanitaria. Verifica siempre los parámetros vigentes.