Calculadora de Pagos de Tarjeta de Crédito México: cuánto tardas pagando solo el mínimo

Cómo usar la calculadora

1. Escribe el saldo actual de tu tarjeta, tal como aparece en tu estado de cuenta o en tu app.
2. Introduce la tasa de interés anual de tu tarjeta. Está en tu estado de cuenta y en tu contrato; si no la encuentras, deja un valor cercano y prueba con varios escenarios.
3. Ajusta el porcentaje del pago mínimo y el piso en pesos. Muchos bancos calculan el mínimo como un porcentaje del saldo con un monto mínimo fijo.
4. Escribe el pago fijo mensual que sí podrías mantener y pulsa Calcular para comparar ambos escenarios.

Ejemplo resuelto: 10.000 pesos al 36% anual

Con un saldo de $10.000 y una tasa del 36% anual (3% mensual), pagando solo el mínimo del 5% con piso de $200 tardarías 77 meses en liquidar y pagarías $11.199,78 de intereses: más que la deuda original. Si en cambio pagas $1.000 fijos al mes, liquidas en 13 meses con $2.067,55 de intereses. La diferencia es de $9.132,23 y más de cinco años de pagos.

Por qué el pago mínimo sale tan caro en México

El pago mínimo se calcula como un porcentaje del saldo, así que baja cada mes a medida que la deuda disminuye. Eso suena cómodo, pero significa que la mayor parte de tu pago se va en intereses y solo una parte pequeña reduce el capital. Al principio del ejemplo anterior, de un pago de $500, $300 son intereses y solo $200 bajan el saldo. Por eso la deuda se estira: cuanto menor es el saldo, menor es el pago exigido, y el plazo se alarga durante años. Las reglas de Banxico obligan a que el mínimo incluya una porción de capital, pero esa porción es pequeña. La forma de romper el ciclo es congelar el monto: seguir pagando la cantidad del primer mes aunque el mínimo exigido baje.

Limitaciones de la calculadora

• No incluye el IVA del 16% que en México se cobra sobre los intereses, ni comisiones como la anualidad o el cargo por pago tardío, así que el costo real será algo mayor.
• Supone que no haces nuevas compras con la tarjeta y que la tasa se mantiene fija durante todo el plazo.
• Cada banco calcula el pago mínimo con su propia fórmula (porcentaje, piso en pesos o una combinación); ajusta los campos a lo que dice tu estado de cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Qué cantidad debo pagar para no generar intereses?

El «pago para no generar intereses» de tu estado de cuenta: el total de las compras del periodo pagado antes de la fecha límite. Es distinto del saldo total si tienes meses sin intereses vigentes.

¿La tasa de interés es lo mismo que el CAT?

No. El CAT (Costo Anual Total) incluye además comisiones y anualidad, y sirve para comparar tarjetas entre bancos. Esta calculadora trabaja con la tasa de interés ordinaria, que es la que se aplica a tu saldo mes a mes.

¿Qué pasa si pago menos del mínimo?

El banco puede cobrar intereses moratorios y una comisión por pago tardío, y el atraso se reporta a Buró de Crédito. Si un mes no puedes cubrir ni el mínimo, conviene contactar al banco antes del vencimiento y pedir una reestructura.

¿Conviene pasar la deuda a un crédito personal?

Solo si la tasa del crédito es claramente menor que la de la tarjeta y el plazo es corto. Compara con esta misma calculadora: mete la tasa del crédito como escenario de pago fijo y revisa el total de intereses de cada opción.

Herramienta orientativa: los resultados son una estimación y no constituyen asesoría fiscal, legal ni sanitaria. Verifica siempre los parámetros vigentes.